Gestor de Crédito

Gestor de Crédito

Proporcionar uma gestão de risco eficaz e que acrescente valor, apoiando a área de Banca Empresarial na consecução das suas metas de crescimento de ativos, mantendo simultaneamente uma carteira de crédito de qualidade, através de uma gestão criteriosa e eficaz da mesma, e prestando um serviço profissional às unidades de negócio, mediante a análise e avaliação de linhas de crédito (novas e/ou existentes) com base em princípios financeiros e de crédito sólidos, que contribuam para minimizar o risco para o banco.

Funções Essenciais

Analisar o desempenho de um ou mais setores, nomeadamente, mas não se limitando a, na esfera empresarial e comercial, para identificar riscos contextuais que possam influenciar a capacidade das contrapartes empresariais de reembolsar a dívida, bem como tendências e condições setoriais identificadas que possam ameaçar o valor das garantias detidas, e gerir as medidas corretivas adequadas de forma a respeitar a relação do banco com os seus clientes, sem comprometer desnecessariamente a posição de segurança do banco.

Analisar, detetar e avaliar variações ou alterações nos parâmetros-chave de risco e avaliar as implicações dessas alterações na continuidade da relação bancária, para gerir eficazmente a carteira sob gestão e a carteira de crédito, destacando as conclusões e medidas corretivas ao Gestor Sénior de Avaliação de Crédito e mitigando quaisquer potenciais riscos financeiros e de crédito para o negócio.

Orientar, aconselhar e acompanhar o pessoal de crédito, os gestores de desenvolvimento de negócios e os clientes através de um envolvimento interativo, com ênfase nos requisitos necessários para realizar uma avaliação significativa dos riscos de crédito envolvidos, nas alterações e melhorias nas políticas e produtos de crédito, bem como no destaque da supervisão por parte dos colaboradores nas agências e nos centros de crédito que tenham um impacto no processamento dos pedidos de crédito e na apresentação incorreta de documentação e informações com implicações de risco.

Compilar e organizar o relatório semanal de crédito, relativo a provisões e ao desempenho da carteira, analisando os resultados, as tendências, as ações corretivas sugeridas e a fundamentação para a mitigação, apresentado ao Comité de Crédito para avaliação e decisão relativamente às medidas a tomar.

Cumprir as políticas, processos e procedimentos internos, a fim de garantir um relatório de auditoria satisfatório, que assegure que não se repitam as constatações, durante as auditorias internas e externas.

Avaliar os riscos e benefícios dos pedidos de linhas de crédito com informação de apoio, tendo em conta os riscos gerais do setor, a exposição total do banco a setores específicos e o perfil de risco da contraparte que solicita o crédito.

Identificar, quantificar e avaliar as fontes de risco relacionadas com a rentabilidade das propostas de negócio e a viabilidade financeira dos clientes do setor de Banca Empresarial e dos pedidos de crédito, no seu conjunto, através de análises e da verificação das informações apresentadas tanto pelos Gestores de Desenvolvimento de Negócios como pelos Clientes, garantindo a exatidão e a validade das informações apresentadas, com vista a gerir o risco de crédito no setor de Banca Empresarial.

Manter uma carteira de crédito de elevada qualidade, através da sua gestão criteriosa e eficaz, aumentando as linhas de crédito de baixo risco e elevada rentabilidade e reduzindo as de alto risco e baixa rentabilidade, garantindo assim a gestão do risco de crédito e o crescimento sustentável do negócio.

Gerir o pipeline da carteira e o seu desempenho para garantir um crescimento sustentável, em consonância com os objetivos financeiros do negócio e a estratégia de crédito, realizando análises qualitativas e quantitativas relativas aos riscos do setor e do mercado no que diz respeito às exposições de contraparte na carteira subjacente. Definir a apetência de crédito com base na apetência de risco para o setor e fornecer orientações sobre a estrutura das transações e dos documentos (legais e de garantias) necessários.

Desenvolver e gerir de forma proativa as relações com os clientes e as principais partes interessadas internas, tais como os gestores de desenvolvimento de negócios e o front office, para garantir a concretização de negócios, prestando aconselhamento adequado em matéria de estruturação e interagindo com os clientes e auditores no que diz respeito à fundamentação e às decisões relativas à aprovação, mas sobretudo à recusa de pedidos de crédito, explicando de forma exaustiva e profissional os motivos e os critérios considerados no pedido.

Realizar análises financeiras quantitativas e qualitativas para desenvolver uma compreensão abrangente dos riscos de contraparte para novas ou ampliadas linhas de crédito, bem como conduzir análises anuais de risco sobre as carteiras existentes.

Habilitações

Tipo de qualificação: Licenciatura

Área de estudo: Gestão, Finanças e Contabilidade

Experiência exigida

Risco de Crédito – BCB

Risco e Assuntos Corporativos

3-4 anos

Experiência geral nas operações bancárias quotidianas do banco, especialmente em opções e processos de concessão de crédito.

5-7 anos

Conhecimento aprofundado das soluções de crédito, processos, procedimentos e requisitos regulamentares e de conformidade.